Juros Compostos Explicados: Como Seu Dinheiro Cresce no Tempo
Frequência de capitalização, tempo no mercado e taxa que você assume mudam o resultado mais do que manchetes sugerem. Use a calculadora quando tiver seus números na mão.
Juros compostos são rendimentos calculados sobre o valor inicial mais os juros já acumulados em períodos anteriores—este guia usa a calculadora de juros compostos do Fynvorax para você simular taxa, prazo e aportes.
Resumo rápido Se for lembrar de uma coisa só: tempo investido e frequência de capitalização costumam mover o resultado mais que pequenos ajustes na taxa.
A fórmula em linguagem direta
A forma usual é A = P(1 + r/n)^(nt). A é o montante final, P é o principal, r é a taxa anual em decimal, n é quantas vezes por ano os juros capitalizam e t é o tempo em anos.
Exemplo: R$ 50.000 a 10% ao ano com capitalização mensal por 20 anos passa de R$ 330 mil. A mesma taxa só capitalizando uma vez ao ano fica perto de R$ 305 mil. A diferença cresce com o prazo.
O que mais mexe no resultado
Tempo. Começar cedo multiplica aportes modestos.
Aportes regulares. Cada depósito começa seu próprio período de juros.
Inflação. Compare poder de compra, não só saldo na tela.
Taxas e custos. Também compostam contra você.
Capitalização mensal vs anual
Poupança, CDB e fundos costumam capitalizar todo dia ou todo mês. Propaganda às vezes mostra taxa ao ano sem dizer a periodicidade. Igualize isso antes de comparar dois produtos.
Erros comuns
Usar retorno anual enquanto a conta capitaliza por mês.
Ignorar inflação na comparação com renda fixa.
Esquecer taxa de administração ou corretagem.
Assumir que vai conseguir aportar o mesmo valor para sempre.