Rentenrechner prüft, ob 401(k)/IRA-Sparen Ihr Einkommensziel im Rentenalter erreicht.
Projizieren Sie Sparplan und Rendite bis zur Rente in heutiger Kaufkraft. Beispiel: 60.000 € Ausgaben/Jahr → Zielkapital oft um 1,5 Mio. € (25×-Regel).
Rentenkasse und Entnahmeplan
Ruhestand verbindet heutige Ersparnisse, erwartete Rendite, Inflation und künftige Einkünfte—401(k), IRA, taxable Brokerage, Rente und Social Security.
Späterer Social-Security-Start bis Vollrentenalter oder 70 erhöht Monatsleistungen—beide Ehepartner modellieren. Medicare mit 65 beeinflusst Gesundheitsbudget.
RMDs aus traditionellen IRAs und 401(k)s ab IRS-Alter—Steuerklassen vor großen Pflichtentnahmen planen.
Leitfaden, Beispiele und Methodik
How to use this retirement savings calculator
Set your age, planned retirement age, current 401(k)/IRA balance, monthly contributions, desired monthly income in today's dollars, expected return, and inflation. The calculator shows whether you are on track and how much you may need to save.
Example (USD)
Profile
Assumption
Planning note
Age 35 → 65
$80,000 saved, $800/mo
30 years of compounding
Goal income
$5,000/mo in today's dollars
Inflation field adjusts future need
US context
401(k) + IRA
Tax treatment not modeled in detail
How we calculate
We grow current savings and future contributions to retirement age, then estimate whether the nest egg can support your spending goal using your return and inflation inputs. Social Security, pensions, Roth vs traditional tax, RMDs, and employer match caps are simplified—use results for direction, not a filing decision.
Common mistakes
Not increasing contributions after a raise (lifestyle creep).
Using nominal returns without thinking about real (after-inflation) growth.
Counting employer match in your salary but not in contributions.
Assuming you can work until 65 without a disability or layoff plan B.
It depends on age, current savings, target retirement age, and desired income. Many US planners suggest 15% of pay including employer match as a baseline; this calculator shows the gap for your specific inputs.
What is a retirement nest egg?
Your nest egg is the total invested assets you draw from in retirement—401(k), IRA, Roth, taxable brokerage, etc. The calculator estimates how large it needs to be to fund your spending goal.
Wie viel brauche ich für den Ruhestand?
25×-Regel: Zielvermögen ≈ 25 × jährliche Ausgaben im Ruhestand (4%-Entnahme). Rechner zeigt Lücke oder Überschuss.
Warum Realrendite nutzen?
8 % nominal minus 3 % Inflation ≈ 5 % real — schützt vor Kaufkraft-Illusionen.
Was ist die 4%-Entnahmeregel?
Etwa 4 % im ersten Ruhestandsjahr entnehmen, inflationsangepasst — Planungsfaustregel, keine Garantie.