Calculadora Avalanche vs Snowball
Compare avalanche (maior taxa primeiro) vs snowball (menor saldo primeiro) em duas dívidas com o mesmo orçamento mensal—meses e juros totais lado a lado. Grátis, sem cadastro.
Leia também: Guia avalanche vs snowball, Quitar dívida do cartão
Como funciona
A calculadora avalanche vs snowball compara prazo de quitação e juros totais com o mesmo orçamento mensal em ordens diferentes de pagamento.
Com o mesmo pagamento mensal, avalanche manda extra para a maior taxa (mais barato na matemática); snowball zera o menor saldo primeiro (vitória rápida). Ex.: R$ 4.200 a 24,9% + R$ 9.800 a 14,5%, R$ 450/mês—avalanche costuma terminar em prazo parecido mas economiza centenas em juros porque o cartão caro cai primeiro.
Avalanche vs snowball: qual ordem vence?
Avalanche mira a maior taxa; snowball zera o menor saldo primeiro.
Mantenha o mesmo pagamento mensal total ao comparar os métodos.
Guia, exemplos e metodologia
How to use this debt avalanche vs snowball calculator
Enter balance and APR on two debts (or use the same tool twice for more). Set the total monthly payment you can afford across both. Avalanche applies extra dollars to the highest interest rate first; snowball clears the smallest balance first while paying minimums on the rest. The calculator holds your budget constant so you see months to debt-free and total interest for each method.
Avalanche vs snowball — which saves more interest?
Mathematically, avalanche almost always minimizes total interest when rates differ meaningfully. Snowball can win on behavior: quick wins from zeroing small balances keep people paying extra. If the rate gap is small (under ~2 percentage points), the interest difference may be modest—pick the order you will actually follow for 12+ months.
Example (USD)
| Debt | Balance | APR | Min payment |
|---|---|---|---|
| Credit card A | $4,200 | 22.9% | $84 |
| Personal loan B | $9,800 | 11.5% | $210 |
| Extra budget | $150/mo | — | Applied per method |
Common mistakes
- Comparing methods with different total monthly payments.
- Ignoring promo 0% APR end dates on balance-transfer cards.
- Stopping extra payments after the first balance hits zero.
- Refinancing to a longer term that lowers payment but raises total interest.
Hybrid and blended strategies
Some households run a modified snowball—clear a tiny balance for momentum, then switch to avalanche on the remainder. This calculator shows the pure methods side by side; if you blend, model the first 90 days separately and then re-run with one debt eliminated.
When to pair with other tools
If you only have one high-rate card, use the credit card payoff calculator for avalanche/snowball on a single balance. For mortgage or auto loans in the mix, run loan amortization separately—this comparison tool is built for two consumer debts with fixed extra payment rules.
How we calculate
Both methods pay contractual minimums on each debt every month until one balance hits zero; your total monthly budget (minimums plus extra) stays fixed. Avalanche directs all surplus to the highest APR; snowball directs surplus to the smallest balance. Total interest sums monthly interest accrual until both balances are zero. We do not model variable rates, penalty APR resets, or settlement offers—use lender statements for those cases.
Staying on track after you pick a method
Automate the extra payment on payday so the method survives busy months. When the first debt is gone, roll its entire payment into the survivor—do not absorb the freed cash into spending or the math advantage disappears. Re-run the calculator after any rate change or balance-transfer promo ends.
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Perguntas frequentes
Qual método zera mais rápido?
O prazo costuma ser quase igual com o mesmo pagamento total—a diferença é juros, nem sempre meses. Avalanche ganha no custo; snowball parece mais rápido porque um saldo zera antes, mesmo que a liberdade total demore igual.
Pago mínimo nas duas dívidas?
Sim—o modelo assume que o pagamento total cobre pelo menos os juros mínimos das duas, com extra indo à dívida prioritária de cada estratégia. Se R$ 450 for abaixo dos mínimos somados, aumente a parcela.
Tenho mais de duas dívidas—ajuda?
Use para ver o trade-off num par simplificado—cartão caro + empréstimo maior com taxa menor. Com três ou mais, a lógica é a mesma: avalanche na maior taxa; snowball no menor saldo.
Quanto avalanche economiza vs bola de neve?
Depende dos saldos — avalanche ganha com taxas altas grandes.
Posso misturar métodos?
Sim: mínimos em tudo e foco em uma dívida por vez.