A HELOC payment calculator estimates interest-only payments during the draw period and principal-plus-interest payments after—rates are usually variable on home equity lines.
Eine HELOC (Home Equity Line of Credit) ist ein revolvierender Kreditrahmen, der durch Ihre Immobilie abgesichert ist. Sie besteht aus zwei Phasen: In der Abrufphase (meist 10 Jahre) zahlen Sie extrem niedrige Zinsbeträge auf das genutzte Kapital. In der anschließenden Rückzahlungsphase wird die offene Schuld über monatliche Annuitäten getilgt.
HELOC vs Beleihungsauszahlung
Eine HELOC ist revolvierender Kredit: Abruf nach Bedarf, Zinsen auf den gezogenen Saldo in der Draw-Phase, oft nur Zins. Cash-out Refinanzierung ersetzt die Ersthypothek durch ein größeres Darlehen mit Einmalauszahlung.
Variable HELOCs steigen mit dem Index—stress-testen Sie +1–2 % vor maximaler Inanspruchnahme. Die Rate springt oft, wenn die Draw-Phase endet und volle Tilgung beginnt.
HELOC für flexible Projekte; Cash-out für feste Rate auf der gesamten Hypothek. Vergleichen Sie mit dem Umschuldungsrechner vor der Antragstellung.
Leitfaden, Beispiele und Methodik
How to use this HELOC payment calculator
Enter the amount you have drawn (not the full credit line limit), your annual HELOC rate, draw period years, and repayment term. During the draw period most US lenders quote interest-only payments: monthly interest ≈ drawn balance × (rate ÷ 12). After the draw ends, principal amortizes over the repayment term—often 10–20 years.
Example (USD)
Phase
Balance
Rate
Monthly payment
Draw (interest-only)
$60,000
8.75%
~$438
Repayment (15 yr amort)
$60,000
8.75%
~$599
Payment jump
—
—
+$161 after draw ends
HELOC vs cash-out refinance
Use a HELOC when you need flexible, phased access to equity and can handle a variable rate plus a payment cliff. Use cash-out refinance when you want one fixed first mortgage and a lump sum at closing. Run both: model draw and repayment here, then compare break-even on our refinance savings calculator.
Common mistakes
Using the full credit line limit instead of the drawn balance for payment math.
Ignoring the repayment cliff when budgeting only the interest-only draw payment.
Assuming today's variable rate stays flat through the draw period.
Tapping equity for consumption without a principal repayment plan.
Draw period vs repayment period
Most US HELOCs split life into two phases. During the draw period—often 10 years—you can borrow, repay, and re-borrow up to your limit while making interest-only payments on the balance you actually owe. When the draw ends, you can no longer take new advances and must amortize the outstanding balance over the repayment term. That transition is the payment cliff: the same balance can jump from interest-only to principal plus interest overnight.
Variable rates and index margins
HELOC rates usually track a benchmark such as the prime rate plus a lender margin. When the Fed raises or cuts rates, your payment can move even if you draw nothing new. Stress-test +2% on your quoted rate before you budget a renovation or debt consolidation. Fixed-rate HELOC options exist at some banks but often carry higher starting APRs—compare total cost over your expected draw horizon, not just today's teaser quote.
When a HELOC fits US homeowners
HELOCs work well for phased projects (kitchen in year one, roof in year three), bridge financing before a home sale, or disciplined debt consolidation when you have a clear payoff plan. They fit less well when you need a large lump sum at closing with rate certainty—in that case compare cash-out refinance. Pair this calculator with mortgage affordability if the HELOC payment will stack on top of your first mortgage DTI.
Was unterscheidet einen festen Eigenheimkredit von einer HELOC?
Ein klassischer Eigenheimkredit schüttet eine feste Summe zu fixen Konditionen aus. Eine HELOC funktioniert wie ein Dispokredit: Sie rufen Gelder nach Bedarf ab und zahlen variable Zinsen nur auf den gewählten Saldo.
Können HELOC-Zinsen sich nachträglich ändern?
Ja, HELOC-Vereinbarungen enthalten standardmäßig variable Zinsformeln. Das bedeutet, dass Ihre monatliche Rate spürbar steigen oder sinken kann, wenn Zentralbanken die Leitzinsen anpassen.
HELOC vs Immobiliendarlehen?
HELOC flexibel; Darlehen einmalig fest.
Ende der Draw-Period?
Rate steigt bei Tilgungspflicht.
Monatliche HELOC-Zinsen?
Zinsen auf Tagesdurchschnittssaldo.
Welches Beleihungsauslauf?
Oft 80–85 % Beleihungsauslauf.
HELOC-Monatsrate berechnen?
Nur Zinsen: Saldo × (Zins ÷ 12). Tilgung mit Annuität.
HELOC nur Zinsen Rechner?
In der Draw-Phase oft nur Zinsen auf den gezogenen Betrag.