Cómo la capitalización y el tiempo multiplican el patrimonio.
El interés compuesto es el rendimiento calculado sobre el capital inicial más todos los intereses ya acumulados en períodos anteriores—esta guía se complementa con nuestra calculadora gratuita de interés compuesto para que pruebes tus propios números.
En una frase Si solo recuerdas una cosa: el tiempo invertido y la frecuencia de capitalización suelen mover el resultado más que pequeños ajustes en la tasa.
La fórmula en lenguaje simple
La forma habitual es A = P(1 + r/n)^(nt). A es el saldo final, P es el capital inicial, r es la tasa anual en decimal, n es cuántas veces al año se capitalizan los intereses, y t es el tiempo en años.
Ejemplo: $10,000 al 8% anual con capitalización mensual durante 20 años termina cerca de $49,000. La misma tasa capitalizando solo una vez al año queda cerca de $47,000. La diferencia crece con el plazo.
Qué cambia más el resultado
Tiempo invertido. Empezar antes suele superar aportar más dinero después.
Aportes regulares. Cada depósito comienza su propio período de capitalización.
Retorno real. Resta la inflación esperada antes de comparar con los precios de hoy.
Comisiones e impuestos. Se componen en tu contra igual que el crecimiento a tu favor.
Capitalización mensual vs anual
Las cuentas de ahorro y los fondos suelen capitalizar a diario o mensualmente. La publicidad a veces muestra una tasa anual sin decir con qué frecuencia capitaliza. Iguala el período antes de comparar dos ofertas.
Errores comunes
Citar un retorno anual cuando la cuenta capitaliza mensualmente.
Ignorar la inflación al comparar con una cuenta de ahorro.
Olvidar las comisiones de fondos o plataformas.
Asumir que podrás aportar el mismo monto para siempre sin un plan.