Calculadora de Jubilación
Simule sus metas de jubilación tradicional, flujos mensuales de retiro y aportes ideales para el éxito financiero con márgenes de seguridad.
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Cómo funciona
Retirement savings grow through contributions plus compound returns until your target age—this calculator checks whether your 401(k)/IRA path matches your income goal.
Proyecte ahorros y aportes hasta la jubilación en poder adquisitivo real. Ej.: 60.000 €/año de gasto → meta cercana a 1,5 M€ (regla 25×, retiro ~4%).
Fondo de jubilación e ingresos
La jubilación combina lo que ahorra hoy, retorno esperado, inflación e ingresos futuros—401(k), IRA, cuenta taxable, pensión y Seguro Social.
Retrasar Seguro Social hasta edad plena o 70 aumenta beneficios mensuales; modele ambos cónyuges si aplica. Medicare a los 65 afecta el presupuesto de salud.
RMDs de IRA y 401(k) tradicionales empiezan en edades IRS—planifique tramos impositivos antes de retiros forzados grandes.
Guía, ejemplos y metodología
How to use this retirement savings calculator
Set your age, planned retirement age, current 401(k)/IRA balance, monthly contributions, desired monthly income in today's dollars, expected return, and inflation. The calculator shows whether you are on track and how much you may need to save.
Example (USD)
| Profile | Assumption | Planning note |
|---|---|---|
| Age 35 → 65 | $80,000 saved, $800/mo | 30 years of compounding |
| Goal income | $5,000/mo in today's dollars | Inflation field adjusts future need |
| US context | 401(k) + IRA | Tax treatment not modeled in detail |
How we calculate
We grow current savings and future contributions to retirement age, then estimate whether the nest egg can support your spending goal using your return and inflation inputs. Social Security, pensions, Roth vs traditional tax, RMDs, and employer match caps are simplified—use results for direction, not a filing decision.
Common mistakes
- Not increasing contributions after a raise (lifestyle creep).
- Using nominal returns without thinking about real (after-inflation) growth.
- Counting employer match in your salary but not in contributions.
- Assuming you can work until 65 without a disability or layoff plan B.
Related calculators
- Calculadora de Interés Compuesto
- Calculadora DCA
- Calculadora de Dividendos
- Calculadora de Préstamo de 401(k)
Preguntas frecuentes
How much should I save for retirement per month?
It depends on age, current savings, target retirement age, and desired income. Many US planners suggest 15% of pay including employer match as a baseline; this calculator shows the gap for your specific inputs.
What is a retirement nest egg?
Your nest egg is the total invested assets you draw from in retirement—401(k), IRA, Roth, taxable brokerage, etc. The calculator estimates how large it needs to be to fund your spending goal.
¿Cuánto necesito para jubilarme?
Regla 25×: capital objetivo ≈ 25 × gasto anual previsto (retiro ~4%). La calculadora compara su proyección con la meta.
¿Por qué usar rentabilidad real?
8% nominal con 3% inflación ≈ 5% real — evita metas ilusorias en euros futuros.
¿Qué es la regla del 4% de retiro?
Retirar ~4% el primer año y actualizar por inflación — regla heurística de planificación, no garantía.