Calculadora de Dividendos
Simule la velocidad de su bola de nieve con la reinversión voluntaria de dividendos (DRIP). Modele crecimiento y rendimientos pasivos.
Lea también: Guía completa de la calculadora, Interés compuesto explicado, Guía DCA
Cómo funciona
Calculadora de dividendos DRIP: proyecta ingresos y acciones con reinversión en su horizonte.
La reinversión por DRIP (Dividend Reinvestment Plan) acelera la acumulación de títulos patrimoniales de forma exponencial. Al convertir cada dividendo recibido en nuevas participaciones del mismo activo, se magnifica la renta futura de manera completamente pasiva.
Bola de nieve de dividendos
La bola de nieve de dividendos reinvierte pagos para comprar más acciones y acelerar ingresos futuros. ETFs US (SCHD, VYM, DGRO) diversifican frente a acciones individuales.
El yield on cost puede superar el yield cotizado conforme crecen dividendos y acciones—modele capital inicial, yield y aportes.
Compare con interés compuesto si no necesita ingreso corriente—índices totales también componen sin foco en dividendos.
Guía, ejemplos y metodología
How to use this dividend snowball calculator
Enter starting shares or value, expected dividend yield, annual dividend growth, optional monthly contributions, and reinvestment (DRIP). The calculator projects income and share count over your horizon—useful for VOO, SCHD, or individual dividend stocks.
Example (USD)
| Input | Value | Year-10 snapshot (illustrative) |
|---|---|---|
| Starting portfolio | $25,000 | — |
| Yield | 3.2% | — |
| DRIP on | Yes | Income + reinvested shares compound |
| Monthly add | $200 | Accelerates snowball |
DRIP vs take cash
Reinvesting dividends buys more shares, which generate more dividends—a snowball effect. Taking cash raises spendable income but slows compounding. Compare both in the calculator before changing your brokerage DRIP setting.
Yield on cost vs current yield
Current yield = annual dividend ÷ today's price. Yield on cost = annual dividend ÷ your average purchase price. A stock yielding 2% today might pay 6–8% on cost after a decade of dividend growth and reinvestment—this calculator projects that path using your growth and contribution assumptions.
US dividend tax context (simplified)
Qualified dividends in taxable accounts often receive preferential long-term capital gains rates if holding period rules are met; ordinary dividends are taxed as income. In IRAs and 401(k)s, tax is deferred or eliminated (Roth) until withdrawal. This calculator does not subtract dividend tax—reduce your return assumption if modeling a taxable account.
Who this fits
Income-focused retirees, FIRE investors building passive cash flow, and index investors comparing SCHD, VYM, or dividend aristocrats against total-market compounding. Cross-check with compound interest calculator if the goal is total return rather than income stream.
Dividend ETFs vs single stocks
Broad dividend ETFs (SCHD, VYM, DGRO) spread sector and single-name risk versus owning a handful of aristocrats. Single stocks can yield more but concentrate business risk—one dividend cut can stall your snowball. Use this calculator with conservative growth assumptions for ETFs (often 5–7% dividend growth historically for quality funds) and lower growth for high-yield single names.
Payout ratio and dividend safety
Sustainable dividends usually come from companies paying out a fraction of earnings (payout ratio). Ratios above 80–90% on cyclical businesses signal cut risk. Before you model 5% yield forever, check whether the business can grow earnings to support rising payouts—this tool projects your inputs; it does not score dividend safety.
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- Calculadora DCA
- Calculadora de Préstamo de 401(k)
- Calculadora de Jubilación
Preguntas frecuentes
¿Qué es el Yield on Cost (YOC)?
Es la relación porcentual entre los dividendos futuros y el capital efectivamente invertido de su bolsillo. Refleja la rentabilidad real de su esfuerzo de compra original.
¿Cuántos ingresos pasivos con 100.000 € en dividendos?
Con un 4% de rentabilidad por dividendo, unos 4.000 €/año; con reinversión y crecimiento, más.
¿Reinvertir dividendos o cobrarlos?
Reinvertir conviene a largo plazo; el efectivo, si necesita ingresos hoy.
¿Rendimiento por dividendo vs sobre coste?
Yield actual vs sobre su precio de compra histórico.