Calculadora DCA
Simule la acumulación de patrimonio con una estrategia de promediación (DCA). Analice el impacto de los aportes constantes y la volatilidad del mercado.
Lea también: Guía completa de la calculadora, Guía DCA, Juros compostos, Guia aportes regulares
Cómo funciona
Calculadora DCA: compara inversión única frente a aportes periódicos en escenarios volátiles.
La promediación de costos en dólares (DCA) es una estrategia...
Cuándo DCA supera lump sum
El DCA reparte compras en el tiempo y reduce el riesgo de timing en mercados volátiles, aunque en mercados alcistas constantes suele quedar detrás del lump sum.
401(k) por nómina es DCA automático—compare un bono o herencia invertida hoy vs en 6–12 meses.
Elija la estrategia que mantendrá: la consistencia importa más que optimizar el último punto de entrada.
Guía, ejemplos y metodología
How to use this dollar-cost averaging (DCA) calculator
Enter a lump sum available today, recurring contribution amount, interval, expected annual return, optional volatility, and horizon. Compare investing all at once versus spreading purchases over time—the core question behind VTSAX calculator and DCA calculator searches.
Example (USD)
| Strategy | $12,000 available | Typical use case |
|---|---|---|
| Lump sum | Invest $12,000 day one | Long horizon index fund |
| DCA 12 months | $1,000/month | Reduce timing anxiety |
| 401(k) payroll | Automatic each pay period | Built-in DCA |
Lump sum vs DCA research
Historical US equity data often shows lump-sum investing outperforming DCA because markets rise more days than they fall. DCA still wins on behavior: it reduces regret if a lump-sum entry coincides with a drawdown. Many 401(k) investors DCA automatically every paycheck.
Volatility and average cost
When you enter volatility, simulated paths change average cost per share. Higher volatility with DCA can lower average entry if prices dip mid-horizon—but outcomes are path-dependent. Use conservative return assumptions for planning.
Taxable vs tax-advantaged DCA
DCA inside a 401(k) or IRA avoids annual tax friction. In a taxable brokerage, frequent small purchases are fine with commission-free ETFs. Match account type to your horizon before optimizing DCA frequency.
Common mistakes
- Keeping cash on the sidelines for years while waiting to time the market.
- Ignoring that DCA in a rising market lags lump sum.
- Confusing DCA with never rebalancing.
- Using aggressive return assumptions to justify delaying investment.
Related calculators
- Calculadora de Interés Compuesto
- Calculadora de Dividendos
- Calculadora de Préstamo de 401(k)
- Calculadora de Jubilación
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el principal beneficio de la Promediación de Costos (DCA)?
Reduce el riesgo de sincronización (timing) al dividir las compras en intervalos constantes, aminorando el impacto emocional y adquiriendo más unidades cuando bajan los cursos.
¿DCA mejor que invertir un lump sum?
Lump sum gana en mercados alcistas; DCA ayuda en volatilidad.
¿DCA semanal o mensual?
Mensual suele bastar; la constancia importa más.
¿DCA garantiza ganancias?
No garantiza ganancias si el activo cae años.