Calculadora FIRE
Calcule su número FIRE y el tiempo acumulado necesario para jubilarse joven basándose en su presupuesto mensual de gastos.
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Cómo funciona
FIRE (Financial Independence, Retire Early) means building a portfolio large enough that a safe withdrawal rate covers living expenses—this FIRE calculator estimates your target and years to reach it.
FIRE = el patrimonio cubre gastos sin nómina. Número FIRE ≈ 25× gasto anual. Ej.: 40.000 €/año → ~1 M€ objetivo. Ahorro agresivo acorta años — simule aquí.
Número FIRE y tasa de ahorro
FIRE multiplica el gasto anual por 25 (regla del 4%) o usa retirada 3–3,5% si se jubila pronto con horizonte largo.
La tasa de ahorro mueve la fecha FIRE más que perseguir retorno extra—reducir gastos fijos o subir ingresos acelera más que un fondo más agresivo.
Modele sanidad antes de Medicare, riesgo de secuencia de retornos en los primeros cinco años y ingreso parcial si hace coast-FIRE.
Guía, ejemplos y metodología
How to use this FIRE calculator
Enter current savings, monthly take-home income, monthly spending, expected investment return, and safe withdrawal rate (often 4% for US planning conversations). The tool estimates your FIRE number (annual spending × 25 when using 4%), years to reach it, and progress over time.
Example (USD)
| Metric | Example | Note |
|---|---|---|
| Monthly spending | $3,500 | Annual need ≈ $42,000 |
| FIRE target (4% rule) | ~$1,050,000 | 25× annual expenses |
| Savings rate | 40% of net income | Often the biggest lever |
How we calculate
We project portfolio growth with monthly contributions implied by income minus expenses, compound at your stated return, and compare to a target based on spending divided by withdrawal rate. The 4% rule is a US retirement research shorthand, not a guarantee—many planners use 3–3.5% for longer retirements or early FIRE.
Common mistakes
- Using gross income instead of after-tax cash flow for savings rate.
- Ignoring health insurance costs before Medicare at 65.
- Assuming flat 10% stock returns every year with no sequence-of-returns risk.
- Forgetting one-time expenses (travel, home repair) in monthly spending.
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Preguntas frecuentes
What is the 4% rule?
The 4% rule is a planning rule of thumb: withdraw about 4% of your portfolio in year one of retirement, then adjust for inflation. It implies saving roughly 25× your annual expenses. It is based on US historical data and is not a promise of future results.
How much do I need to FIRE?
A common estimate is 25× your annual spending if you use a 4% withdrawal rate. At $50,000/year expenses, that is about $1.25 million invested. Lower spending or a lower withdrawal rate changes the target.
¿Qué es la regla de 25× en FIRE?
Capital objetivo ≈ 25 × gastos anuales (retiro ~4%).
¿Cómo afecta la tasa de ahorro los años hasta FIRE?
Mayor ahorro acelera inversiones y reduce gastos futuros — suele importar más que +1% de rentabilidad.
¿Qué son Lean, Fat y Coast FIRE?
Lean = presupuesto bajo; Fat = alto nivel; Coast = capital temprano + interés compuesto hasta la meta.
¿Sigue válida la regla del 4%?
Es heurística histórica, no garantía — pruebe 3–3,5% en escenarios conservadores.