Calculateur DCA
Simulez l'impact d'une stratégie d'achat périodique lissé (DCA). Analysez vos prix d'achat moyens pondérés face aux fluctuations de marché.
Lisez aussi: Guide complet du calculateur, Guide DCA, Juros compostos, Guia aportes regulares
Comment ça marche
A DCA calculator compares lump-sum investing versus dollar-cost averaging across volatile return paths over your contribution horizon.
L'achat périodique lissé (DCA) est une stratégie d'investissement...
Quand le DCA bat le lump sum
Le DCA étale les achats dans le temps et réduit le risque de timing en volatilité, mais accuse souvent retard vs lump sum en marché haussier régulier.
401(k) par paie est du DCA automatique—comparez un bonus investi aujourd'hui vs sur 6–12 mois.
Choisissez la stratégie que vous tiendrez—la constance bat le dernier point d'entrée.
Guide, exemples et méthodologie
How to use this dollar-cost averaging (DCA) calculator
Enter a lump sum available today, recurring contribution amount, interval, expected annual return, optional volatility, and horizon. Compare investing all at once versus spreading purchases over time—the core question behind VTSAX calculator and DCA calculator searches.
Example (USD)
| Strategy | $12,000 available | Typical use case |
|---|---|---|
| Lump sum | Invest $12,000 day one | Long horizon index fund |
| DCA 12 months | $1,000/month | Reduce timing anxiety |
| 401(k) payroll | Automatic each pay period | Built-in DCA |
Lump sum vs DCA research
Historical US equity data often shows lump-sum investing outperforming DCA because markets rise more days than they fall. DCA still wins on behavior: it reduces regret if a lump-sum entry coincides with a drawdown. Many 401(k) investors DCA automatically every paycheck.
Volatility and average cost
When you enter volatility, simulated paths change average cost per share. Higher volatility with DCA can lower average entry if prices dip mid-horizon—but outcomes are path-dependent. Use conservative return assumptions for planning.
Taxable vs tax-advantaged DCA
DCA inside a 401(k) or IRA avoids annual tax friction. In a taxable brokerage, frequent small purchases are fine with commission-free ETFs. Match account type to your horizon before optimizing DCA frequency.
Common mistakes
- Keeping cash on the sidelines for years while waiting to time the market.
- Ignoring that DCA in a rising market lags lump sum.
- Confusing DCA with never rebalancing.
- Using aggressive return assumptions to justify delaying investment.
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Questions fréquentes
Quel est le principal avantage de l'investissement périodique (DCA) ?
Il atténue le risque de timing de marché en lissant l'investissement de manière régulière, neutralisant ainsi les décisions émotionnelles et augmentant les parts acquises lors des baisses.
DCA mieux qu'un investissement en une fois ?
Lump sum souvent gagnant en marché haussier ; DCA rassure en volatilité.
DCA hebdomadaire ou mensuel ?
Le mensuel suffit souvent ; la régularité prime.
Le DCA garantit-il des profits ?
N'assure pas le profit si l'actif baisse longtemps.