Calculateur Retraite
Anticipez sereinement votre départ à la retraite, modélisez l'épargne cible requise et protégez vos versements des hausses de prix.
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Comment ça marche
Calculateur retraite : vérifie si l'épargne 401(k)/IRA atteint votre objectif de revenu.
Projetez épargne et versements jusqu'à la retraite en pouvoir d'achat réel. Ex. : 60 000 €/an de dépenses → cible vers 1,5 M€ (règle des 25×).
Épargne retraite et revenus
Retraite : épargne actuelle, rendement attendu, inflation et revenus futurs—401(k), IRA, compte imposable, pension et Social Security.
Reporter Social Security jusqu'à l'âge plein ou 70 augmente les prestations mensuelles—modélisez les deux conjoints. Medicare à 65 impacte le budget santé.
RMD des IRA et 401(k) traditionnels à partir des âges IRS—planifiez tranches avant grosses retraits obligatoires.
Guide, exemples et méthodologie
How to use this retirement savings calculator
Set your age, planned retirement age, current 401(k)/IRA balance, monthly contributions, desired monthly income in today's dollars, expected return, and inflation. The calculator shows whether you are on track and how much you may need to save.
Example (USD)
| Profile | Assumption | Planning note |
|---|---|---|
| Age 35 → 65 | $80,000 saved, $800/mo | 30 years of compounding |
| Goal income | $5,000/mo in today's dollars | Inflation field adjusts future need |
| US context | 401(k) + IRA | Tax treatment not modeled in detail |
How we calculate
We grow current savings and future contributions to retirement age, then estimate whether the nest egg can support your spending goal using your return and inflation inputs. Social Security, pensions, Roth vs traditional tax, RMDs, and employer match caps are simplified—use results for direction, not a filing decision.
Common mistakes
- Not increasing contributions after a raise (lifestyle creep).
- Using nominal returns without thinking about real (after-inflation) growth.
- Counting employer match in your salary but not in contributions.
- Assuming you can work until 65 without a disability or layoff plan B.
Related calculators
- Calculateur d'Intérêts Composés
- Calculateur DCA
- Calculateur de Dividendes
- Calculateur d'Emprunt sur Plan Epargne Retraite (PER / 401k)
Questions fréquentes
How much should I save for retirement per month?
It depends on age, current savings, target retirement age, and desired income. Many US planners suggest 15% of pay including employer match as a baseline; this calculator shows the gap for your specific inputs.
What is a retirement nest egg?
Your nest egg is the total invested assets you draw from in retirement—401(k), IRA, Roth, taxable brokerage, etc. The calculator estimates how large it needs to be to fund your spending goal.
De combien ai-je besoin pour la retraite ?
Règle des 25× : capital cible ≈ 25 × dépenses annuelles (retrait ~4 %). Le calculateur compare projection et objectif.
Pourquoi utiliser le rendement réel ?
8 % nominal − 3 % inflation ≈ 5 % réel — évite de sous-estimer le capital nécessaire.
Qu'est-ce que la règle des 4 % de retrait ?
Retirer ~4 % la première année, indexé sur l'inflation — heuristique de planification, pas une garantie.