Calculateur FIRE
Déterminez votre chiffre FIRE exact et le nombre d'années requises avant de vivre de vos rentes d'investissements.
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Comment ça marche
Calculateur FIRE : estime patrimoine cible et années jusqu'à l'indépendance financière.
FIRE = le patrimoine couvre les dépenses sans salaire. Numéro FIRE ≈ 25× dépenses annuelles — simulez revenus, dépenses et actifs.
Objectif FIRE et taux d'épargne
FIRE : dépenses annuelles × 25 (règle des 4 %) ou retrait 3–3,5 % si retraite anticipée longue.
Le taux d'épargne avance la date FIRE plus que la recherche de rendement—baisser charges fixes ou augmenter revenus bat un fonds plus agressif.
Modélisez santé avant Medicare, risque de séquence les cinq premières années de retrait et revenu partiel en coast-FIRE.
Guide, exemples et méthodologie
How to use this FIRE calculator
Enter current savings, monthly take-home income, monthly spending, expected investment return, and safe withdrawal rate (often 4% for US planning conversations). The tool estimates your FIRE number (annual spending × 25 when using 4%), years to reach it, and progress over time.
Example (USD)
| Metric | Example | Note |
|---|---|---|
| Monthly spending | $3,500 | Annual need ≈ $42,000 |
| FIRE target (4% rule) | ~$1,050,000 | 25× annual expenses |
| Savings rate | 40% of net income | Often the biggest lever |
How we calculate
We project portfolio growth with monthly contributions implied by income minus expenses, compound at your stated return, and compare to a target based on spending divided by withdrawal rate. The 4% rule is a US retirement research shorthand, not a guarantee—many planners use 3–3.5% for longer retirements or early FIRE.
Common mistakes
- Using gross income instead of after-tax cash flow for savings rate.
- Ignoring health insurance costs before Medicare at 65.
- Assuming flat 10% stock returns every year with no sequence-of-returns risk.
- Forgetting one-time expenses (travel, home repair) in monthly spending.
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Questions fréquentes
What is the 4% rule?
The 4% rule is a planning rule of thumb: withdraw about 4% of your portfolio in year one of retirement, then adjust for inflation. It implies saving roughly 25× your annual expenses. It is based on US historical data and is not a promise of future results.
How much do I need to FIRE?
A common estimate is 25× your annual spending if you use a 4% withdrawal rate. At $50,000/year expenses, that is about $1.25 million invested. Lower spending or a lower withdrawal rate changes the target.
Qu'est-ce que la règle des 25× ?
Capital cible ≈ 25 × dépenses annuelles (retrait ~4 %).
Comment le taux d'épargne affecte-t-il les années jusqu'au FIRE ?
Plus vous épargnez, plus vite le patrimoine croît et moins les dépenses futures sont élevées.
Lean, Fat et Coast FIRE ?
Lean = frugal ; Fat = confort élevé ; Coast = capitaliser tôt, laisser composer.
La règle des 4 % est-elle encore valable ?
Point de départ historique, pas une garantie — tester 3–3,5 % en scénario prudent.