Calcule a perda exponencial e o custo de oportunidade ao pegar empréstimos contra seu fundo 401(k) ou previdência. Planeje riscos de bitributação. Grátis, sem cadastro.
A calculadora de empréstimo 401(k) compara juros pagos a si mesmo versus crescimento de mercado enquanto as cotas saem do plano.
Tomar o patrimônio do seu próprio plano previdenciário corporativo 401(k) aparenta ser a tática financeira definitiva: não pede análise de score de crédito, as parcelas correm em juros atrativos e os juros liquidados voltam para você mesmo. Todavia, a perda de oportunidade de investimentos acumula estragos exponenciais. Ao reter o saldo fora da corretora, você perde ralis do mercado de ações. Além disso, as parcelas saem do seu salário líquido (já tributado) e sofrerão nova pancada de impostos ao sacar no futuro, criando bitributação oculta.
Custo real do empréstimo 401(k)
Empréstimo 401(k) tem custo de oportunidade e risco ao trocar de emprego — saldo não investido deixa de compor no mercado.
Saída do empregador pode exigir quitação rápida; saldo não pago vira distribuição tributável + multa se menor de 59½.
Compare com empréstimo pessoal, reserva de emergência ou adiar a despesa antes de reduzir compounding da aposentadoria.
Guia, exemplos e metodologia
Esta calculadora de empréstimo 401(k) compara juros pagos a si mesmo com crescimento perdido enquanto o saldo está fora dos fundos do plano—decisão comum em mudança de emprego nos EUA.
Como usar a calculadora 401(k) loan
Informe valor do empréstimo, prazo, taxa do plano, retorno esperado do fundo alternativo e taxa de pagamento. A calculadora 401(k) loan mostra custo de oportunidade além dos juros devolvidos ao plano.
Exemplo (USD)
Cenário
Entrada
Risco
Empréstimo
US$ 25 mil a 5% por 5 anos
Fundos a 8% fora do plano = oportunidade positiva
Job change
Saldo pendente
Quitação rápida ou distribuição tributável
Alternativa
Préstimo pessoal
Compare APR total vs oportunidade + risco de emprego
Conclusão
Empréstimo 401(k) não é 'grátis' só porque paga juros a você. Modele cenários nesta calculadora antes de pedir e leia o guia sobre borrowing from 401(k).
Sometimes for short-term liquidity with stable employment, but opportunity cost and job-change repayment risk are real. Compare to a personal loan or emergency fund first using this calculator.
O que acontece se eu for demitido carregando uma dívida de 401(k)?
Caso seja demitido ou mude de empresa, o governo impõe a quitação integral imediata da dívida restante. Se não puder honrar o compromisso, o saldo restante é visto como saque precoce, gerando multa penal de 10% mais IR.
Perdi o emprego com loan 401(k)?
Muitos planos exigem quitação em 60–90 dias ou vira saque tributado + multa.
Juros do 401(k) deduzem?
Não — juros são pagos com dinheiro já tributado.
Dupla tributação nos juros?
Paga com pós-imposto e pode tributar de novo no resgate.