Calculadora de Dividendos
Simule o efeito bola de neve do reinvestimento automático de dividendos (DRIP) para maximizar sua renda passiva no longo prazo. Grátis, sem cadastro.
Leia também: Guia completo da calculadora, Juros compostos explicados, Guia de aportes regulares (DCA)
Como funciona
A calculadora de dividendos projeta renda e quantidade de ações com reinvestimento DRIP no horizonte de aportes.
O reinvestimento de proventos e rendimentos em novas ações cria o efeito mágico de bola de neve no mercado de capitais. Ao invés de resgatar o dinheiro, o acionista adquire mais ativos geradores, aumentando a base de distribuição de proventos futuros e criando um fluxo passivo crescente de independência financeira.
Construindo bola de neve de dividendos
Reinvestir proventos acelera renda passiva ao longo dos anos — DRIP em corretora ou ETFs de dividendos (SCHD, VYM) diversificam.
Yield on cost pode superar o yield atual conforme dividendos crescem e ações se acumulam.
Compare com juros compostos se não precisa de renda corrente — índices amplios também compõem sem foco em dividendos.
Guia, exemplos e metodologia
How to use this dividend snowball calculator
Enter starting shares or value, expected dividend yield, annual dividend growth, optional monthly contributions, and reinvestment (DRIP). The calculator projects income and share count over your horizon—useful for VOO, SCHD, or individual dividend stocks.
Example (USD)
| Input | Value | Year-10 snapshot (illustrative) |
|---|---|---|
| Starting portfolio | $25,000 | — |
| Yield | 3.2% | — |
| DRIP on | Yes | Income + reinvested shares compound |
| Monthly add | $200 | Accelerates snowball |
DRIP vs take cash
Reinvesting dividends buys more shares, which generate more dividends—a snowball effect. Taking cash raises spendable income but slows compounding. Compare both in the calculator before changing your brokerage DRIP setting.
Yield on cost vs current yield
Current yield = annual dividend ÷ today's price. Yield on cost = annual dividend ÷ your average purchase price. A stock yielding 2% today might pay 6–8% on cost after a decade of dividend growth and reinvestment—this calculator projects that path using your growth and contribution assumptions.
US dividend tax context (simplified)
Qualified dividends in taxable accounts often receive preferential long-term capital gains rates if holding period rules are met; ordinary dividends are taxed as income. In IRAs and 401(k)s, tax is deferred or eliminated (Roth) until withdrawal. This calculator does not subtract dividend tax—reduce your return assumption if modeling a taxable account.
Who this fits
Income-focused retirees, FIRE investors building passive cash flow, and index investors comparing SCHD, VYM, or dividend aristocrats against total-market compounding. Cross-check with compound interest calculator if the goal is total return rather than income stream.
Dividend ETFs vs single stocks
Broad dividend ETFs (SCHD, VYM, DGRO) spread sector and single-name risk versus owning a handful of aristocrats. Single stocks can yield more but concentrate business risk—one dividend cut can stall your snowball. Use this calculator with conservative growth assumptions for ETFs (often 5–7% dividend growth historically for quality funds) and lower growth for high-yield single names.
Payout ratio and dividend safety
Sustainable dividends usually come from companies paying out a fraction of earnings (payout ratio). Ratios above 80–90% on cyclical businesses signal cut risk. Before you model 5% yield forever, check whether the business can grow earnings to support rising payouts—this tool projects your inputs; it does not score dividend safety.
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Perguntas frequentes
O que é Yield on Cost (YOC)?
O Yield on Cost expressa o rendimento de dividendos recebido em relação ao preço médio de compra original pago lá atrás. À medida que as empresas aumentam a distribuição sobre as mesmas ações, o seu YOC aumenta de forma incrível.
Quanto de renda passiva com R$ 100 mil em dividendos?
Com yield inicial 6%, cerca de R$ 6.000/ano antes de impostos. Com reinvestimento e crescimento de proventos, a renda pode dobrar em uma década — simule aqui.
Reinvestir proventos ou receber em caixa?
Reinvestir faz sentido no longo prazo e em previdência/ações isentas; caixa serve para renda hoje. Reinvestir compra mais cotas e acelera proventos futuros.
Yield vs yield on cost?
Yield = provento/preço atual. YOC = provento/preço médio de compra. Uma ação com 2% hoje pode pagar 8% sobre seu custo após anos de aumentos.