Calculadora de Financiamento — Parcela, Amortização e Juros Totais
Calculadora de financiamento: parcela, juros totais e tabela de amortização com pagamentos extras. Simule grátis—sem cadastro.
Leia também: Guia completo da calculadora, Calculadora refinanciamento, Calculadora HELOC, Quanto posso financiar, Guia refinanciamento, Guia de financiamento e parcela, Alugar vs comprar imóvel, Juros compostos
Como funciona
A calculadora de financiamento estima parcela P&I, juros totais e data de quitação com amortização extra opcional — sem escrow ou PMI.
Esta calculadora de financiamento imobiliário estima parcela (principal + juros), juros totais e saldo devedor mês a mês. Um simulador parcela financiamento deve mostrar como amortizações extras encurtam prazo e reduzem juros—não só a parcela inicial. Informe valor financiado, taxa anual, prazo em anos e pagamentos extras opcionais para modelar SAC ou Price conforme seu banco. A parcela exibida é P&I—some seguro, taxas administrativas, condomínio e IPTU para o custo habitacional completo. Compare com a calculadora alugar ou comprar para timing de compra e com juros compostos para custo de oportunidade da entrada. Use a tabela de amortização para ver quanto dos primeiros anos vai só para juros. Resultados são educacionais; confirme CET, seguros e condições no contrato antes de assinar.
Parcela do financiamento: amortização e juros
Financiamento price fixo divide parcela em juros e amortização. O valor exibido é P&I—some IPTU, seguro e condomínio.
Amortização extra encurta prazo e reduz juros totais.
Guia, exemplos e metodologia
Calculadora financiamento imobiliário
A calculadora de financiamento estima parcela (P&I), juros totais e saldo devedor mês a mês. Use o valor financiado, taxa anual, prazo em anos e pagamentos extras para ver quanto tempo e juros você economiza amortizando antes.
Simulador parcela financiamento
A parcela inicial segue tabela Price (parcelas iguais) ou SAC (parcelas decrescentes)—confira qual sistema seu banco usa. Inclua seguro e taxas administrativas no orçamento real, não só juros nominais.
Calculadora amortização financiamento
Veja quanto de cada parcela vai para juros vs principal nos primeiros anos—quando faz sentido portabilidade ou amortização extraordinária. Ferramenta educacional; confirme condições no contrato.
How to use this mortgage payment calculator
Enter loan amount (home price minus down payment for mortgages), annual interest rate, term in years, and optional extra monthly payment toward principal. This mortgage calculator outputs fixed-rate principal-and-interest payment, total interest over the life of the loan, and how extra payments shorten the schedule. Use it for US 30-year and 15-year mortgages, auto loans, and personal installment debt that amortizes on a standard schedule.
Example (USD): $350,000 mortgage
| Scenario | Inputs | Outcome |
|---|---|---|
| 30-year fixed | 6.5% APR | ~$2,212/mo P&I |
| 15-year fixed | 6.0% APR | ~$2,953/mo P&I, less total interest |
| +$200/mo extra | On 30-year above | Pays off years earlier; five figures saved |
Mortgage payment vs full housing cost
Lenders quote principal and interest (P&I). Your all-in payment adds property tax, homeowners insurance, HOA dues, and private mortgage insurance (PMI) when down payment is under 20%. This home loan calculator does not model escrow or PMI—add those manually when comparing to rent or setting a budget. For max price from income, use our mortgage affordability calculator first, then plug the loan amount here.
How we calculate amortization
Each month, interest accrues on the remaining balance at rate ÷ 12; the rest of the payment reduces principal. Extra payments in this model go 100% to principal starting the next month. We do not model ARM rate resets, interest-only periods, balloon payments, or biweekly servicer quirks—confirm prepayment application with your loan servicer.
15-year vs 30-year mortgages
A 15-year note typically carries a lower rate but a higher payment because principal retires faster. Total interest is often dramatically lower. Run both terms here with the same loan amount to see the payment gap versus lifetime interest savings—many buyers choose 30-year for cash flow then add voluntary extra principal.
When to pair with refinance math
If your rate is above current market quotes, compare break-even on our refinance savings calculator before sending large prepayments to a high-rate loan. Refinancing resets the amortization clock unless you keep the same term—closing costs matter. HELOCs and second liens are modeled separately on our HELOC payment calculator.
Common mistakes
- Treating P&I as the full monthly housing cost without tax and insurance.
- Assuming extra payments auto-apply to principal without confirming servicer settings.
- Comparing a 7% personal loan APR to a 6.5% mortgage without reading fee disclosures.
- Refinancing to lower payment while extending term and paying more lifetime interest.
- Ignoring rent-vs-buy timing when the real question is whether to purchase at all.
Guia, exemplos e metodologia
Calculadora grátis para buscas como calculadora financiamento imobiliário, simulador parcela financiamento, calculadora amortização financiamento, quanto fica a parcela do financiamento. Informe seus números, compare cenários e use o resultado como ponto de partida educacional—não é consultoria financeira, jurídica ou recomendação de crédito.
Calculadoras relacionadas
- Calculadora Alugar ou Comprar
- Calculadora de Capacidade de Financiamento
- Calculadora de Pontos Hipotecários
- Calculadora de HELOC
Perguntas frequentes
What is included in a mortgage payment?
Most US mortgages bundle principal, interest, taxes, and insurance (PITI) in escrow. This calculator shows P&I only—add tax, insurance, PMI, and HOA for the number on your monthly budget.
Como calcular a parcela do financiamento?
A parcela depende do valor P, da taxa anual r e do prazo n em meses: M = P × [r/12 × (1+r/12)^n] / [(1+r/12)^n − 1]. A calculadora faz isso automaticamente.
Quanto de juros totais vou pagar?
Juros totais = (parcela × número de parcelas) − valor financiado. Em R$ 100.000 a 10% em 20 anos, os juros somam dezenas de milhares — a tabela mostra mês a mês.
Amortização extra realmente economiza?
Sim. Extras abatem o saldo devedor direto; quanto antes você amortiza, maior a economia de juros nas parcelas futuras. Use o campo de amortização mensal extra na calculadora.
Qual a diferença entre taxa e CET/custo total?
A taxa nominal é só o juros; o CET inclui tarifas e seguros — use o custo efetivo total para comparar bancos.