Calculadora de HELOC
Calcule a prestação mensal de juros durante o período de saque (Draw Period) de uma linha de crédito imobiliário, e a prestação cheia amortizada. Grátis, sem cadastro.
Leia também: Guia completo da calculadora, Guia HELOC: saque e amortização, Calculadora de refinanciamento, Calculadora de financiamento, Quanto posso financiar
Como funciona
A calculadora HELOC estima pagamentos só de juros na fase de saque e amortização depois—taxas costumam ser variáveis em linhas de crédito com garantia do imóvel.
Uma linha HELOC (Home Equity Line of Credit) opera de forma rotativa utilizando como colateral a equidade acumulada do seu patrimônio imobiliário. Ela divide-se em duas etapas: período de utilização (Draw Period), onde normalmente pagam-se apenas taxas de juros residuais sobre o montante retirado, e o período subsequente de amortização compulsória, quando a linha fecha e a amortização integral com juros vira obrigação mensal.
HELOC vs refinanciamento com saque: qual escolher?
HELOC é crédito rotativo com fase de saque e amortização; cash-out refinance troca a hipoteca por um empréstimo maior com valor único na mesa.
Use HELOC para obras ou liquidez em etapas; use refinanciamento com saque se quiser taxa fixa única na hipoteca principal.
HELOCs com taxa variável sobem quando o índice sobe—simule +1–2% de stress antes de usar o limite máximo. A parcela costuma saltar quando a fase de saque termina e começa amortização plena.
Escolha HELOC quando precisa de flexibilidade e aceita taxa variável. Compare com a calculadora de refinanciamento se estiver substituindo a hipoteca inteira.
Guia, exemplos e metodologia
How to use this HELOC payment calculator
Enter the amount you have drawn (not the full credit line limit), your annual HELOC rate, draw period years, and repayment term. During the draw period most US lenders quote interest-only payments: monthly interest ≈ drawn balance × (rate ÷ 12). After the draw ends, principal amortizes over the repayment term—often 10–20 years.
Example (USD)
| Phase | Balance | Rate | Monthly payment |
|---|---|---|---|
| Draw (interest-only) | $60,000 | 8.75% | ~$438 |
| Repayment (15 yr amort) | $60,000 | 8.75% | ~$599 |
| Payment jump | — | — | +$161 after draw ends |
HELOC vs cash-out refinance
Use a HELOC when you need flexible, phased access to equity and can handle a variable rate plus a payment cliff. Use cash-out refinance when you want one fixed first mortgage and a lump sum at closing. Run both: model draw and repayment here, then compare break-even on our refinance savings calculator.
Common mistakes
- Using the full credit line limit instead of the drawn balance for payment math.
- Ignoring the repayment cliff when budgeting only the interest-only draw payment.
- Assuming today's variable rate stays flat through the draw period.
- Tapping equity for consumption without a principal repayment plan.
Draw period vs repayment period
Most US HELOCs split life into two phases. During the draw period—often 10 years—you can borrow, repay, and re-borrow up to your limit while making interest-only payments on the balance you actually owe. When the draw ends, you can no longer take new advances and must amortize the outstanding balance over the repayment term. That transition is the payment cliff: the same balance can jump from interest-only to principal plus interest overnight.
Variable rates and index margins
HELOC rates usually track a benchmark such as the prime rate plus a lender margin. When the Fed raises or cuts rates, your payment can move even if you draw nothing new. Stress-test +2% on your quoted rate before you budget a renovation or debt consolidation. Fixed-rate HELOC options exist at some banks but often carry higher starting APRs—compare total cost over your expected draw horizon, not just today's teaser quote.
When a HELOC fits US homeowners
HELOCs work well for phased projects (kitchen in year one, roof in year three), bridge financing before a home sale, or disciplined debt consolidation when you have a clear payoff plan. They fit less well when you need a large lump sum at closing with rate certainty—in that case compare cash-out refinance. Pair this calculator with mortgage affordability if the HELOC payment will stack on top of your first mortgage DTI.
Calculadoras relacionadas
- Calculadora de Capacidade de Financiamento
- Calculadora de Financiamento
- Calculadora Alugar ou Comprar
- Calculadora de Refinanciamento de Empréstimos
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre Home Equity Loan tradicional e HELOC?
O Empréstimo com Garantia tradicional entrega uma quantia em dinheiro de uma única vez com taxas tipicamente prefixadas. Um HELOC oferece uma linha rotativa semelhante a um cartão de crédito, com prazos de juro dinâmicos.
O juro do HELOC pode mudar na fase de repagamento?
Sim, quase todas as linhas de HELOC operam com taxas flutuantes atreladas a algum benchmark nacional. Se a taxa básica de juros do país subir, a parcela de amortização crescerá por tabela.
HELOC vs empréstimo com garantia?
HELOC = rotativo e taxa variável; home equity = valor único e taxa fixa.
Fim do período de saque HELOC?
Após draw period, parcela sobe — amortização do saldo.
Como calcular juros mensais do HELOC?
Juros ≈ (taxa anual ÷ 12) × saldo médio. No draw period costuma ser só juros sobre o valor sacado.
Qual LTV máximo em HELOC?
Nos EUA, hipoteca + HELOC costuma ficar em 80–85% do valor do imóvel.
Como calcular parcela mensal do HELOC?
Fase só juros: saldo × (taxa ÷ 12). Amortização usa parcela cheia no saldo restante.
Calculadora HELOC só juros?
No draw period, muitos cobram só juros sobre o valor sacado — simule aqui.
Quais entradas importam no HELOC?
Valor sacado, taxa, anos de draw e de amortização definem a parcela.